El primer paso necesario para conseguir la meta marcada en el proyecto es valorar la actual situación patrimonial del que quiera emprender el proyecto. En mi caso la realizaré con una hoja de excel que permitirá el seguimiento del mismo.
Debemos separar los activos de los pasivo y relacionarlos, así como realizar los ratios adecuados entre las diferentes magnitudes.
En los activos realizaremos un seguimiento del valor de:
* Viviendas
* Vehículos (valor residual según coeficientes de amortización)
* Mobiliario
* Activos financieros (depósitos, acciones, fondos de inversión, inversiones alternativas, planes de pensiones...)
En los pasivos:
* Tarjetas crédito
* Préstamos
* Hipoteca
* Otras deudas/compromisos
Se relacionarán los activos con sus pasivos para conocer el Valor Neto Patrimonial de cada bien y poder estudir diferentes ratios, se ordenarán de mayor liquidez a menor (Activos) y de mayor exigibilidad a menor (Pasivos).
Dentro de los ratios se estudiaran los de liquidez, composición del patrimonio, apalancamiento, coste financiero,...
Sin duda es el primer paso y más importante valorar la situación inicial para poder desglosar en pasos/fases el camino hasta el objetivo que a partir de ahora llamaremos para simplificar GONG.
En esta primera fase sólo hablo de patrimonio de momento omito ingresos, (sólo haré publicos los de rendimientos de inveriones y plusvalías y el ratio de libertad financiera).
Sobre el ratio de libertad financiera, verdadero objetivo de Gong, hablaremos más adelante.
En proximos artículos cuelgo enlace para descargarlo y visualizarlo.
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